Причины потери собственного имущества могут быть разные, например, кража со взломом, грабеж или разбой. При этом вариантов возмещения понесенных убытков намного меньше. Поэтому страховые компании предлагают гражданам воспользоваться их программой по страхованию любого имущества от кражи, которая подразумевает выплату потерпевшему материального вознаграждения за понесенные убытки. В чем суть таких программ? Как оформить договор страхования и что для этого потребуется? Сколько стоит страховой полис?
Из чего состоит программа страхования от кражи?
Имущественное страхование - это система отношений между страхователем и страховщиком по предоставлению последним страховой услуги, в которой защищается имущественный интерес, связанный с владением, пользованием или распоряжением имуществом. С экономической точки зрения в данном виде страхования подразумевается компенсация убытка, произошедшего вследствие страхового события, предусмотренного в соглашении. К стандартным ситуациям страхования, при которых имущественный объект попадает под защиту относятся следующие:
- Кража, сопровождаемая взломом с применением поддельного приспособления (ключ, отмычка) или другой предмет, нарушающий целостность помещения (статья 158 Уголовного Кодекса РФ);
- Разбойное нападение с присутствием насилия или его угрозой (статья 162 Уголовного Кодекса РФ);
- Кража или ограбление чужого имущества (статья 161 Уголовного Кодекса РФ);
- Грабеж, осуществленный в момент перевозки имущества.
Следует отметить, что для страховщиков кража и ограбление означают совершенно разные события. Под кражей подразумеваются противоправные действия посторонними лицами в помещении, где нет лиц, которые могли бы предпринять соответствующие меры. При грабеже (ограблении) к лицам, охраняющим имущество или просто рядом с ним находящимся, применяются угрозы и физическое воздействие. Страховщик откажется возмещать ущерб, если грабитель является лицом, совместно проживающим с пострадавшим; если страхователь наймет третье лицо для фиктивного грабежа с целью получения денежных средств от страховой компании по страховому случаю; если кража случилась при воздействии военной структуры или другого форс-мажорного события; если попытка или совершенное воровство сопровождалось взрывом, затоплением или пожаром.
Как оформляется полис?
Оформить страховой полис страхователь может как в любом отделении выбранного учреждения, так и в онлайн-кабинете на официальном сайте выбранной страховой компании, если такая услуга там предусмотрена. Если страхователь решил обратиться в страховую компанию лично, то ему нужно заполнить заявление с указанием намерений застраховать имущество. Также нужно иметь с собой следующие документы:
- Паспорт;
- Документы, подтверждающие, что страхуемое имущество является собственностью страхователя;
- Список с подробным описанием страхуемого имущества.
При заключении договора на страхование имущества от кражи страховой инспектор будет очень внимательно изучать места, где будут храниться страхуемые предметы. Важным фактором является месторасположение жилого помещения. Статистика показывает, что в крупных городах кражи встречаются довольно часто. Но если речь идет про сельскую местность, то, как правило, жилье там сезонное и в зимнее время года его никто не будет охранять. В процессе составления полиса инспектор также обратит внимание на то, есть ли охранная система, сторож, сигнализация и насколько надежны замки и засовы. Не останется без внимания и район, где находится жилье.
Кроме этого страховщик детально изучит все предметы, которые клиент хочет застраховать. Это может быть ювелирное изделие, бытовая техника, деньги или ценные бумаги. В момент заключения договора страхования уточняются детали программы, затем рассчитывается ее стоимость и страхователь со страховщиком подписывает договор. Перед этим важно внимательно изучить прописанные страховые случаи, так как при желании можно добавить дополнительные.
Действия при наступлении страхового события
При наступлении страхового события страхователь может получить не только выплату по возмещению, размер которой равен стоимости похищенных вещей, но и денежные средства на восстановление последствий кражи (восстановительные работы в квартире, замена замков), если в соглашении не указано что-то другое. Но для получения компенсации страхователь обязательно должен выполнить следующие действия:
- Сообщить в соответствующую структуру о случившемся происшествии (пожарная служба, полиция, МЧС, аварийно-техническая служба).
- Оповестить о наступлении страхового события страховую организацию.
- Принять меры для уменьшения ущерба (если это возможно).
- Получить от уполномоченного органа документ, в котором прописаны все детали случившегося события.
- Сохранить пострадавшее имущество до прибытия страхового инспектора.
После этого, на протяжении времени, закрепленного в страховом договоре, пострадавший должен предоставить страховому учреждению заявление и приложить к нему пакет документов, который входят договор страхования с чеками об оплате взносов, паспорт, опись имущества, документ, подтверждающий, что страхователь обращался в уполномоченную структуру сразу после наступления страхового события, документ, который подтверждает, что уголовное дело было возбуждено, а также бумаги, подтверждающие, что клиент является собственником застрахованного имущества.
Сколько стоит страховой полис?
Цена на страховой полис у каждого страховщика значительно отличается. На его размер влияет стоимость имущества, которое страхователь хочет застраховать и перечень страховых случаев, при которых будет выплачен материальный ущерб. Чем их больше, тем дороже страховая программа. В таблице рассмотрены примеры страховых полисов и их стоимость от популярных страховых учреждений, расположенных на территории России.
Таблица - Программы страхования имущества от кражи в 2018 году
По общим правилам, которые указаны в договоре, застраховать имущество может не только владелец жилья, но и другое физическое и или юридическое лицо, которое заинтересовано в сохранности этого имущества. Также к общим правилам для страхования классика для частных домов относятся следующие положения:
- Страхователь может застраховать не только дом, но и дополнительные постройки хозяйственного назначения, а также заборы, калитки, незавершенные постройки, домашнее имущество и земельный участок. Главное – указать это в договоре.
- Страхователь может сам выбрать пункты договора, при которых может возникнуть страховой случай, то есть самостоятельно решить от чего страховать дом, например, от пожара, взлома и так далее.
- Страховая сумма на недвижимость устанавливается по соглашению обеих сторон.
- Размер стоимости услуги зависит от количества страховых случаев, прописанных в договоре.
Требования
Для тех, кто собирается страховать дом впервые, важно знать критерии, которые компания предъявляет к страхователю и к частной недвижимости.
К заявителю
Стать страхователем частного дома может любой человек, достигший 18-летнего возраста. Не обязательно даже то, чтобы он являлся собственником недвижимости. Важно только чтобы у него на руках имелись документы на строение. Кроме физических лиц, заявителями могут являться юридические лица или индивидуальные предприниматели.
К недвижимости
Росгосстрах осуществляет страхование домов частного типа, которые соответствуют следующим критериям:
- износ недвижимости не превышает 75%;
- дом не должен требовать капитального ремонта;
- дом не должен находиться в зоне ЧС.
Тарифы и факторы, влияющие на стоимость услуги
К таким факторам, от которых зависит стоимость услуги, относятся характеристики и цены самой недвижимости, а также перечень рисков, от которых она страхуется. Для удобства клиентов на сайте Росгосстраха есть специальный калькулятор , при помощи которого можно узнать приблизительную стоимость.
Если заявитель выбрал минимальный тариф, который чаще всего характеризуется небольшими процентами и облегченной процедурой оформления, то сумма выплаты, в случае наступления страхового случая, тоже окажется небольшой. Чем выше будет стоимость тарифа, тем большую сумму выплатит заявителю страховая.
В Росгосстрахе максимальная стоимость страхования жилого дома может достигать 1,5% от цены страхуемого имущества . Также клиенту могут предложить рассрочку, при которой первая часть стоимости услуг оплачивается при заключении договора, а вторая – через несколько месяцев.
Компания может предоставить скидку, если заявитель застрахует более одного объекта недвижимости одновременно.
Различные программы
На 2017 год в компании Росгосстрах функционируют два варианта программы страхования частных домов, а именно «Дом Актив» и «Дом престиж». Для более полной картины, нужно рассмотреть данные предложения
«Дом Актив»
Эта программа рассчитана специально для страхования недвижимости, которая имеет средний или низкий показатель рыночной стоимости . Такой продукт характеризуется быстрым оформлением, так как от клиента не требуется заполнение страхового заявления. По этому виду страховой программы заявитель может застраховать деревянный дом, хозяйственные постройки, отделку строения, а также домашнее имущество. Срок действия договора «Дом Актив» составляет 1 год.
«Дом Престиж»
Данное предложение распространяется на дома высокой ценой категории. Стоимость услуг при таком страховании дороже, но и выплата при наступлении страхового случая тоже намного больше. Клиентам, желающим заключить такой договор, предлагают гибкие условия страхования каждого объекта.
Заявитель может включить в договор не только внутреннее имущество, но и внешнее оборудование , а также ландшафтный дизайн участка, на котором расположена страхуемая недвижимость. Кроме того, страхователь может застраховать и дорогостоящее имущество, находящееся в доме, например антиквариат и так далее.
Пошаговая инструкция
Грамотный подбор программы
Выбор программы очень важен для того чтобы страхование было выгодным. Поэтому перед тем, как заключить договор, нужно определиться с тем, какое из двух предложений подходит в конкретном случае. Такое решение лучше разобрать на примере.
Например: Владельцу частного дома нужно застраховать дом от пожара в деревне. В этом случае, ему нужно проанализировать стоимость этого жилья и имеющегося там имущества. Если дом является дачным, и внутри него нет никаких богатств, а также на участке нет уникальных построек, то лучше всего выбрать программу «Дом Актив». Она позволяет застраховать дом от пожара и других основных страховых случаев и при этом имеет невысокую стоимость.
Если же дом является основным местом жительства и относится к ценной недвижимости, то лучше застраховать его по программе «Дом престиж». Такой продукт тоже включает в себя страхование от пожара , но по данной программе пакет страховых случаев можно существенно расширить. Хотя такая программа и достаточно дорогостоящая, но зато страховая выплата может покрыть ущерб.
Подготовка бумаг
Пакет бумаг для страхования дома должен включать следующую документацию:
- паспорт заявителя или документ о регистрации юридического лица;
- свидетельство о праве владения или пользования страхуемым имуществом, например, доверенность о заключение страхового договора;
- отчет об оценке имущества или другая документация, которая дает возможность компании установить стоимость дома.
В некоторых случаях, компания сама может произвести оценку имущества или даже застраховать дом без нее.
Подача заявления
Этот шаг можно пропустить тем, кто собирается заключить с компанией договор « Дом Актив», так как для этой программы доступно быстрое оформление без заключения договора. А вот для программы «Дом Престиж» заявление написать необходимо.
Никакой сложности при этом возникнуть не должно, так как работники страховой компании помогают своим клиентам в заполнение заявления . На специальном бланке нужно указать ФИО заявителя, адрес дома, страховые случаи, на которые распространяется страхование, а также имущество, которое нужно застраховать.
Заключение договора
Завершающим этапом является заключение договора с компанией. В этом документе прописываются все положения страховки, поэтому заявитель должен очень внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора.
Особое внимание нужно обратить на то, нет ли в нем дополнительных страховых случаев, на которые страхователь не согласен. Также, при прочтении договора нужно изучить пункты о том, из-за чего заявителю может быть отказано в выплате.
При обнаружении ошибок и моментов, с которыми заявитель не согласен, нужно указать на них работнику организации, чтобы он переделал договор.
После подписания договора второй экземпляр должен остаться на руках страхователя.
Продление договора
По истечению срока страхового договора, заявитель может обратиться за продлением договора. При этом если страхователь не хочет менять условия, то заявление писать не нужно. В некоторых случаях компания может попросить бумаги о новой оценке недвижимости или сама оценить износ здания. При изменении условий договор нужно будет составлять заново.
Компанию Росгосстрах выбирает огромное множество людей. Это можно объяснить огромным выбором страховых программ и надежностью организации. Зарекомендовала себя эта организация и в страховании частных домов, о нюансах которого было рассказано выше.
Практически любой объект загородной недвижимости, будь то полноценный дом или дача, подвержен огромному количеству рисков, способных нанести владельцу такой собственности значительный материальный ущерб. Безусловно к ним относятся случаи грабительства и вандализма, подтоплений и стихийных бедствий, но, наверное, самым опасным риском, способным полностью уничтожить объект недвижимости, является риск возникновения пожара.
В данной статье мы более подробно рассмотрим целесообразность страхования загородных домов и дач от пожара, опишем порядок и условия оформления страхового полиса, а также расскажем как формируется стоимость полиса страхования от пожара и на чем можно сэкономить при его покупке.
Об особенностях страхования от пожара
Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.
Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.
Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса. Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис - обязательно!
Какие элементы можно застраховать от пожара?
При страховании дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации - от количества выбранных объектов напрямую зависит стоимость страховки. В приведенной ниже таблице описаны основные конструктивные элементы, подлежащие страхованию в обязательном порядке!
В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.
Порядок страхования от пожара
В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:
- паспорт и ИНН;
- свидетельство о праве на собственность;
- свидетельство о праве на земельный участок;
- техническая документация (план дома, техпаспорт).
После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:
- личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
- сведения об объекте договора;
- правила и обязанности сторон;
- основания прекращения договора;
- порядок и условия страховых выплат;
- порядок разрешения споров;
- сроки действия договора;
- прочие условия;
- реквизиты обеих сторон;
- дата заключения договора и подписи обеих сторон.
Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения. Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:
- правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
- страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
- риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
- условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
- сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).
Сколько стоит застраховать дом от пожара?
Стандартная премия страхования практически любого объекта недвижимости рассчитывается в процентах от его текущей рыночной стоимости. Вместо рыночной стоимости страховщик может отталкиваться от кадастровой стоимости объекта недвижимости, которая в ряде случаев очень близка к рыночной стоимости. Сумма страховой премии при оформлении договора страхования от пожара в среднем составляет 0,2-0,3% от стоимости объекта. Ниже приведены несколько примеров расчета стоимости страхования домов от пожара.
Пример №1. Объект страхования - жилой загородный дом из кирпича.Рыночная стоимость дома - 10 500 000 рублей.
Использование дома: регулярное, для постоянного проживания.
Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,2%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 21 000 руб.
Пример №2. Объект страхования - дача из бруса.
Рыночная стоимость дачи - 4 000 000 руб.
Использование дачи: временное, преимущественно для летнего проживания.
Пакет страхования: страхование от пожара.
Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,3%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 12 000 руб.
Что делать при наступлении страхового случая
Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.
Если самостоятельно потушить имущество невозможно, необходимо незамедлительно обратиться в государственную противопожарную службу, полицию, а также страховую компанию, уведомив сотрудника о факте страхового происшествия. После устранения пожара сотрудник СК составит протокол, который станет основанием для расследования дела о страховом происшествии.
В течение дня после происшествия необходимо взять из отделения полиции или пожарной службы справку, подтверждающую факт пожара, и передать ее в страховую компанию вместе с заявлением на выплату компенсации ущерба. Сотрудник страховой компании назначит дату и время, когда на место происшествия прибудет независимая экспертная комиссия для проведения экспертизы.
До прибытия независимого эксперта категорически нельзя убирать в доме, передвигать мебель и другими способами воздействовать на место происшествия. Нарушение картины происшествия может быть трактовано как попытка мошенничества, что не только лишает страхователя компенсации ущерба, но и, возможно, повлечет за собой штрафы в крупном размере.
Независимая экспертиза может занять несколько дней - это время собственнику придется провести вне места происшествия, даже если это его единственное жилище. Это делается для того, чтобы после получения экспертизы и в случае несогласия с ней, у страхователя была возможность вызвать собственного независимого эксперта и дать ему возможность осмотреть место происшествия. Так можно получить более точную и большую сумму компенсации.
При полной утрате недвижимости сумма компенсации ущерба отталкивается от стоимости недвижимости на момент заключения страхового полиса. Если же пострадало не все имущество, например, уцелел фундамент, его стоимость вычитается из суммы компенсации. Если имущество можно восстановить, страховая компания вправе выплачивать не полную его стоимость, а только сумму, которая потребуется для реставрации или ремонта.
Servicepoint - элитный загородный сервис для клиентов, ценящих высокий уровень предоставляемых услуг.
Servicepoint развеивает мифы о проблемной жизни в загородном доме. Никаких проблем не будет, если за решение всех задач по уюту, благоустройству, охране вашей элитной недвижимости и ещё за 1000 дел возьмутся специалисты из разных областей с многолетним опытом работы.
Принимаются ли на страхование незавершенные строительные объекты?
Да, страховка дома оформляется в индивидуальном порядке, при наличии у строения стен, кровли, закрытых оконных и дверных проемов.
Если строение не зарегистрировано – возьмете его на страхование?
Да, при наличии документа на земельный участок, на котором оно находится.
Принимается ли на страхование недвижимость при отсутствии свидетельства о праве собственности?
В качестве документа, подтверждающего право на получение страховой выплаты, могут быть приняты не только свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРП. Указанные документы могут быть заменены договором отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.
В процессе перехода прав, когда правоустанавливающие документы отсутствуют полностью, мы предлагаем оформить договор на условии «за счет кого следует»: выплата страхового возмещения, согласно данному условию, будет осуществляться лицу, подтвердившему в ходе урегулирования убытка свои права на поврежденное/утраченное имущество на момент наступления страхового случая.Можно ли застраховать социальное жилье?
Да, помещения, используемые гражданами для проживания на основании договора социального найма, могут быть приняты на страхование на общих условиях. Выплата страхового возмещения при этом будет осуществляться любому из прописанных в застрахованном помещении совершеннолетних лиц (прописка устанавливается согласно данным паспорта).
Снял в долгосрочную аренду загородный дом, могу ли я застраховать его в свою пользу?
Да, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора, находящееся в съемном помещении, а также арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды. В противном случае получателем выплаты будет собственник арендованной недвижимости.Сколько ждать получения выплаты?
15 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку
Хочу купить полис в подарок другу, но никакого отношения к самому объекту страхования я не имею. Это возможно?
Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования имущества (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).
Имущество в долевой собственности – что можете предложить?
Общая совместная и общая долевая собственность (как с выделением долей, так и без него) - случай нередкий. Для начала нужно определить, что именно вы хотите обеспечить страховой защитой: объект целиком или только ту часть, которая принадлежит вам.
Особенности страхования имущества в долевой собственности:- В отношении объекта целиком страхование осуществляется в пользу всех его собственников, включая несовершеннолетних. При этом выплата страхового возмещения производится либо согласно доле в праве собственности каждому из собственников (в случае общедолевой собственности), либо в полном размере одному из собственникоd (если речь об общей совместной собственности).
- В отношении части объекта страхование осуществляется в пользу собственника(-ов) данной части. Если доля собственности не выделена (не имеет четких задокументированных границ), договор страхования может быть заключен на основании плана объекта, составленного и подписанного всеми его собственниками в целях заключения договора страхования, на котором обозначена часть, передаваемая на страхование (нотариального заверения плана не требуется).
Можно ли застраховать движимое имущество, находящееся вне дома?
Да. Это относится к некоторым предметам движимого имущества, которые по своему функциональному назначению могут располагаться вне застрахованных помещений (садовой мебели, качелям, садовой технике и т. п.). Такое имущество принимается на страхование только при условии составления отдельного перечня (описи), исключительно на условиях продукта «Платинум».
Сейчас в загородном доме никто не проживает, бываем там редко – возьмете на страхование или обязательно кто-то должен там жить?
На страхование принимаются как действительно жилые дома (с постоянной регистрацией, круглогодичным проживанием), так и дома с непостоянным проживанием. При этом сам факт отсутствия постоянного проживания (более 240 дней в году) не увеличивает стоимость страхования, а необходимо Ингосстраху только для сбора статистических данных.
Грызуны испортили мебель на даче – заплатите за ремонт?
Да, при условии, если в договор страхования будет включен дополнительных риск «Действия животных». По данному риску страхованием покрывается ущерб, причиненный застрахованному имуществу животными, не принадлежащими страхователю или его друзьям, гостям, работникам и т.д..
Весной случаются паводки или повышение уровня грунтовых вод. Ингосстрах платит за такие случаи?
Да, если указанные события относятся к нестандартным для данной местности, опасным природным явлениям, что подтверждается справкой из Росгидромета.
Лимит возмещения
Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.
Страховая премия
Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.
Страховой риск
Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.
Страховой случай
Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.
Страховая сумма
Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.
Страховое возмещение
Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.
Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.
Форма страхового возмещения
При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).
Франшиза
Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.
Страховщик
Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.
Договор страхования
Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).
Правила страхования
Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.
Страхователь
Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.
Застрахованное лицо
В части страхования страховании гражданской ответственности: лицо, чья ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации застрахована по договору страхования.
Выгодоприобретатель
Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.
Срок страхования
Время действия договора страхования, как правило совпадает со сроком действия договора страхования.
Срок действия договора
Время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, как правило совпадает со сроком страхования.
Территория страхования
Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.
Неполное пропорциональное страхование
Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.
Неполное страхование
Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).
Полное страхование
Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества
Неполное непропорциональное
Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.
Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.
Система возмещения
Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)
Система бонус
Система поощрения наших клиентов. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было убытков.
Страховая стоимость
Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).
Страхование сегодня – одна из самых востребованных услуг на сегодняшний день. Причем предоставляют подобные достаточно много различных компаний.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Прежде, чем выбрать конкретную – стоит ознакомиться с отзывами о ней. А также с предлагаемыми продуктами.
Сегодня именно обширный выбор различных предложений по страхованию недвижимости представляет собой серьезную сложность.
Важным фактором являются технические характеристики дома. Далеко не любую недвижимость возможно застраховать. Существует много нюансов, связанных со строительным материалом и иными моментами.
Порядок действий в случае наступления страхового случая также будет отличаться в зависимости от ряда факторов.
Важные аспекты
Стоимость недвижимости, особенно жилой, достаточно велика. Потому нередко к собственника возникает вопрос — сколько стоит застраховать дом в Росгосстрахе?
Цена страхового полиса в этой компании и любой другой зависит напрямую от состояния недвижимости, а также целого перечня иных факторов.
Сложнее всего застраховать именно частный дом. В разных страховых компаниях существуют как индивидуальные, так и базовые страховые предложения, пакеты.
Особенно сложным и важным для многих собственников является вопрос о страховании деревянного дома от пожара.
Подобные строения особенно подвержены риску полного уничтожения. Узнать сколько стоит застраховать дом от пожара можно будет относительно просто. Достаточно обратиться за консультацией к специалистам.
Основные моменты
Существует ряд важных понятий и терминов – ознакомиться со спискомнужно будет предварительно. В стандартный набор таковых входит:
- страхователь;
- страховщик;
- страховая премия;
- выгодоприобретатель;
- компенсация.
Под термином «страхователь» подразумевается непосредственно сам приобретающий страховку, клиент. Причем он может быть лицом как физическим, так и юридическим.
Сегодня СК работают в разных направлениях. Непосредственно предоставляющий услуги страхования обозначается термином страховщик.
Сегодня на территории Российской Федерации действует большое количество разных компаний, предлагающих страхования имущества.
Страховая премия – это некоторая сумма денег, уплачиваемая за предоставление услуги страхования недвижимости.
На размер премии влияет одновременно сразу ряд факторов. В первую очередь – состояние имущества, а также количество страховых рисков – включенных в конкретный контракт.
Выгодоприобретатель – лицо, получающее денежную выплату (компенсацию). Причем не всегда таковым является страхователь.
Например, при страховании ипотечной недвижимости выгодоприобретателем является как раз банк, в у которого находится имущество.
Компенсация – некоторая сумма денег, которая выплачивается при наступлении страхового случая. Максимальный размер компенсации зависит от ряда факторов, определяется в разных случаях раздельно.
Плюсы и минусы сделки
Страхование собственной недвижимости имеет свои положительные и отрицательные стороны. К плюсам страхования таким образом можно отнести:
Но важно заметить, что присутствуют и некоторые минимумы. В первую очередь важно помнить, что сам процесс страхования предполагает оплату определенной величины страховой премии.
Размер её может быть существенным. В первую очередь на это влияет стоимость страхуемой недвижимости.
В ряде случаев страхование недвижимости может быть обязательным. Обусловлено оно может быть обусловлено:
Стоит отметить, что страхование осуществляется в соответствии со стандартными алгоритмами. Все тонкости, нюансы оформления страхового полиса нужно будет заранее разобрать.
Только так возможно избегнуть проблемных ситуаций, связанных с невозможностью взыскать средства с компании.
Выплата страховой компенсации в любом случае невыгодна страховщику. Потому необходимо быть максимально осторожным.
Нормативное регулирование
Вопрос страхования жилых домов и иного имущества достаточно подробно регулируется в законодательстве.
Основным нормативным документом, который определяет этот момент, является как раз .
Стоит заметить, что хорошее знание нормативной документации позволит избежать многих проблем – связанных со страхованием. Многие сложности возникают из-за банальной неграмотности граждан в этой сфере.
Важно обратить внимание на следующие основные положения, отраженные в следующих статьях:
Дается подробное определение тому, что представляют собой страхователи и страховщики. Основные моменты обозначаются в , а также .
Законодательно устанавливается и допускается процесс обмена между страхователем, страховщиком информацией именно в электронной форме.
Таковой порядок определяется отдельной . Рассматриваются определения тому, что именно из себя представляет страховой риск или же страховой случай. Данный момент прописан в .
Сумма страхования, возможность использования франшизы определяется в каждом случае индивидуально.
Но данный момент также регулируется законодательно и определяется в . Размер премии при заключении договора страхования также определяется законодательными нормами.
Перестраховочная компания – вопрос этот достаточно подробно рассматривается в . Если у страхователя возникают какие-либо вопросы к страховой компании – то заранее необходимо просмотреть содержимое .
Таковой раздел включает в себя надзор за деятельностью субъектов страхового права. Если гражданин считает, что права его каким-либо образом были нарушены – ему необходимо будет обратиться в суд по месту расположения самой страховой компании.
Хорошее знание законодательства позволит избежать многих проблем, а также самостоятельно контролировать соблюдение собственных прав.
Регуляторов в сфере страхования является Центральный банк РФ . Стоит следить за всеми изменениями законодательства касательно страхования.
Стоит отметить, что различные нововведения имеют место почти каждый год. Этот вопрос нужно заранее проработать. Публикация информации осуществляется в «Российской Газете», а также в различных других официальных источниках.
Цена, если застраховать дом от пожара
Процесс страхования дома от пожара либо иных стихийных бедствий обязательно подразумевает оплату. Размет таковой зависит от ряда факторов.
В ряде случаев возможно воспользоваться специальной экспресс страховкой. Когда не осуществляется предварительный осмотр дома, дачи, не выполняется .
Чем дороже стоимость недвижимости – те больше размер страховой премии. К базовым вопросам, рассмотреть которые лучше всего предварительно, относится следующее:
- что влияет на стоимость полиса;
- как проводится оценка;
- порядок оформления документов;
- куда нужно обращаться.
Что влияет на стоимость полиса
На размер денежной премии за страхование дома влияет множество самых разных факторов. К основным таковым относится:
Существует множество иных факторов, моментов – непосредственно оказывающих влияние на размер стоимости страховой премии. Все таковые нужно заранее проработать.
Оптимальное решение – предварительная консультация по этому поводу у специалиста, работникам страховой компании. Это позволит избежать многих сложностей.
А также самому осуществить предварительный расчет стоимости полиса. Цена таковой услуги может существенно меняться от региона к региону даже в одной страховой.
Как проводится оценка
Одним из важных шагов в страховании является как раз оценка дома. Используются различные подходы для проведения оценочных работ:
В ряде случаев применяется смешанный способ оценки стоимости имущества. Важно заранее разобраться с этим моментом.
Конкретный метод выбирается исходя из ситуации, а также сферы в которой осуществляется страхование. Например, в случае с бизнесом и коммерческой недвижимостью применяется доходный метод.
Если же имеет место страхование обычного частного дома – то обычно применяется как раз затратный способ определения стоимости.
Обычно страховая компания не скрывает метод, который она применяет для оформления. Именно поэтому проблем с самостоятельно проверкой, как правило, не возникает.
Видео: как застраховать дом. Советы специалиста
Необходимо быть максимально внимательным при выполнении всех процедур вычисления. Страхование жестко регламентируется законодательством.
Перед подписанием договора важно его внимательно прочитать. Если опыт в этой сфере отсутствует – нужно проконсультироваться у специалиста.
Порядок оформления документов
Важным этапом является сбор и оформление документов для страхования дома. В разных страховых компаниях перечень таких документов отличается.
Но возможно выделить стандартный набор бумаг – которые нужны будут почти во всех случаях, без исключения.
В таковой набор входит следующее:
- паспорт страхователя;
- результат осмотра, а также проведения оценки экспертом;
- документы правоустанавливающего характера;
- заявление о намерении осуществить страхование собственной недвижимости.
Помимо указанных выше страховщик может потребовать некоторые обязательные дополнительные.
